Mulher chegando celular
Banco Central aprovou novas regras visando maiores seguranças

As transações bancárias por meio de Internet Banking têm se tornado cada vez mais frequentes. Em 2021, surgiu uma nova forma mais prática de executá-las, até mesmo aos finais de semana e à noite, chamada de Pix

Esse tipo de transação é gratuita e pode ser realizada de qualquer tipo de banco para outro. Além disso, trouxe maior agilidade e rapidez nas transações, sendo condizente com a evolução da tecnologia da era digital.

Os principais benefícios do Pix incluem:

  • Pagamento imediatos independente de horário;
  • Maior segurança;
  • Melhor controle para fluxo de caixa;
  • Vantagem competitiva;
  • Variedade de métodos de pagamento.

Uma empresa que faz tradução de documentos totalmente online e que usa este método de pagamento, permite maior flexibilidade e vantagem competitiva em relação às demais que não fazem uso deste.

Agora você vai conferir as 10 principais mudanças do método de pagamento e quais suas principais características, para estar por dentro das atualizações.

1. Prazo mínimo para cadastro passar a valer

O prazo para que o cadastro novo no sistema tenha validade será de 24 horas. Antes da mudança era imediato. 

Essa medida foi tomada para evitar que usuários em possíveis sequestros sejam obrigados a cadastrar o Pix e transferir dinheiro imediatamente.

2. Em caso de suspeita, o dinheiro pode ser retido temporariamente

No caso de operações que possam ser consideradas suspeitas, o dinheiro pode ficar retido durante 30 minutos durante o dia e 60 minutos à noite. 

Essa regra não existia, mas passou a valer para evitar possíveis transações forçadas, tendo tempo para checagem.

3. Personalização de limite

Os clientes passaram a ter controle sobre os limites estabelecidos ao longo do dia. Assim, poderão ser escolhidos limites menores conforme os horários aos quais o cliente pode ter risco de assalto, por percorrer determinado caminho para retornar à sua residência.

4. Limite de R$1000,00 para transações noturnas

Para pessoas com CPF (Cadastro de Pessoa Física) cadastrado como chave Pix, entre as 20 e 6 horas, o limite para a transação passa a ser de até R$1000,00 como medida de segurança. Isso inclui os métodos de pagamento por cartão, boleto e débitos.

5. Controle maior sobre fraudes

Passa a ser obrigatório que todas as instituições de cunho financeiro que veiculam Pix, informem regularmente ao Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) contas com suspeita de fraudes, evitando que prossigam ativas.

6. Prazo para aumento de limite

Quando o cliente solicitar o aumento de limite, este levará entre 24 e 48 horas para ser processado e aprovado. Isso evita que a pessoa seja forçada por meios externos a liberar transações de valores altos imediatamente.

Em alguns casos, pode ser necessário o comparecimento aos totens de autoatendimento para que o aumento do limite seja autorizado. Essa medida visa dificultar o acontecimento de fraudes.

7. Histórico quanto ao comportamento do crédito

As empresas poderão antecipar alguns valores a serem recebidos no cartão com base no histórico de crédito dos usuários. Isso contribui muito para a redução de fraudes.

Consultas ao crédito factoring recente de empresas também podem ser feitas, com o intuito de identificar a credibilidade.

8. Compartilhamento de informações

Torna-se obrigatório os participantes de arranjos com relação a pagamentos de ordem digital compartilhar informações sobre qualquer tipo de atividade suspeita que tenham notado recentemente, a fim de coibir a ilegalidade.

9. Combate de possíveis contas laranja

Os usuários devem estabelecer maior controle e fiscalização de contas que estão veiculadas e marcadas no DICT, combatendo a prática ilegal do uso de contas como possíveis laranjas.

10. Prevenção de possíveis golpes

As empresas poderão consultar no DICT a situação de contas cadastradas para transações com Pix, evitando fechar negócios com potenciais usuários golpistas. Também poderão fazer essas consultas por meio de empresas de serviços contábeis.

9 dicas para aumentar a segurança das transações por Pix

Com a facilidade promovida pela nova transação, muitas pessoas mal intencionadas passaram a cometer golpes pelas redes sociais, especialmente nos aplicativos de mensagens, solicitando transações se passando por outras pessoas.

Para evitar que você caia nesses golpes, que se tornaram cada vez mais frequentes, separamos essas 9 dicas para te ajudar a ficar atento.

1. Confira o débito da conta

Após autorizar e efetivar uma transação pelo método, confira se o dinheiro foi imediatamente debitado da sua conta. Caso contrário, procure a agência bancária para saber o que aconteceu.

Com essa nova modalidade de transações, o dinheiro é transferido em poucos segundos, não havendo compensação para justificar atrasos.

2. Atenção ao pedido de senha

Muitos golpes acontecem por meio do pedido de alteração de senha ou de sua inserção por meio de links suspeitos. 

Nenhum banco ou instituição séria irá solicitar o fornecimento de senha de modo esporádico e aleatório. É importante ficar atento.

Você é quem mantém o controle de acesso de sua conta e o pedido de senha não faz parte dos procedimentos normais de empresas sérias ou instituições bancárias, pois isso infringe a LGPD (Lei de Proteção Geral de Dados).

3. Não pague taxas de Pix

Esse método de transação é totalmente gratuito. Se alguma instituição cobrar pela efetivação do serviço, está infringindo as regras de uso e você deve ficar atento para denunciar e não ser prejudicado.

Em casos de vendas diretas, apenas, é que pode existir um tipo de taxa conforme instituição bancária. Se verificar alguma taxa extra, opte por fazer uma apuração de tributos com um profissional para contestar o banco.

4. Adote o uso de QR Code

O QR Code é um tipo de código de barras que contém informações de direcionamento para sites, e-mail, telefones, dentre outros. É algo muito específico e muito usado também nas transações bancárias via Pix.

Não há limite de uso deste código e ele agiliza todo o processo de transferência, compra e venda, evitando a necessidade de digitação por meio do escaneamento com a câmera do aparelho móvel.

Este código funciona como uma valvula de segurança impedindo que o cliente possa digitar a chave de modo incorreto e transfira para outro usuário o pagamento.

5. Cancele o cartão em caso de suspeita de fraude pelo Pix

Se notar transações em sua conta não identificáveis e reconhecíveis, reporte ao banco e busque imediatamente realizar o bloqueio para evitar maiores danos. Procure a instituição para saber dos próximos passos a fim de resolver a situação.

Nestes casos, pode ser interessante a contratação de um acompanhamento pericial para analisar o que ocorreu dentro da conta e onde pode estar o problema: no sistema de segurança da instituição que falhou ou no aparelho e comportamento do cliente.

6. Atenção no cadastro das chaves

Faça o cadastro exclusivamente nos aplicativos disponíveis em lojas oficiais para sistemas Android e iOS, evitando cair em golpes. 

As empresas oficiais tem mecanismos para conferir se a pessoa realmente é proprietária do e-mail, telefone e outras chaves que quer usar.

E-mail, telefone, CPF, número de celular e outras chaves aleatórias como apelido podem ser geradas.

7. Não instale programas ou abra arquivos em anexo

Qualquer empresa segura e de confiança não pedirá para que você instale algum aplicativo para transações específicas ou abrir anexos para efetuar as transferências, então, fique atento a esse tipo de pedido.

Essas solicitações são características de pessoas mal intencionadas que buscam promover esses acessos a páginas ou baixar aplicativos capazes de roubar dados pessoais.

8. Atenção às redes sociais

É importante que você sempre esteja atento ao conteúdo que posta nas redes sociais. Se eles contiverem conteúdo e informações de ordem pessoal, podem colocar suas contas e sigilo em risco, aumentando o acontecimento de fraudes.

Sendo assim, evite publicar dados como CPF, e-mail pessoal e número de celular, pois isso pode ser usado por pessoas maliciosas para lhe atingir.

9. Qualidade de senha

No caso da necessidade de liberação de senha pelo celular para o Pix, busque uma sequência numérica que não tenha relação com seus dados pessoais. Assim torna-se mais difícil que pessoas maliciosas o usem para invadir a conta.

Conclusão

A forma de pagamento pelo pix revolucionou o mundo das transações bancárias no Brasil e permitiu maior controle sobre fraudes. Por meio dele, o pagamento é executado a qualquer momento do dia ou noite, sem taxa e com compensação instantânea.

Estar atento às novas mudanças é essencial para que se evitem surpresas no momento de uso dos recursos. Além disso, ter boas práticas no uso desse método de transação é importante para evitar possíveis golpes.

Agora que você sabe quais os benefícios do Pix e quais as principais mudanças, siga as dicas desse artigo e garanta sua segurança para realizar transações. 

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.